我的 401(k) 計畫有 68 萬美元，每月退休金為 1,600 美元，還有 15 萬美元現金。 62歲可以退休嗎？

財務顧問兼專欄作家馬特貝克爾

我目前的 401(k) 帳戶有 68 萬美元，儲蓄有 15 萬美元，每月還有 1,600 美元的退休金。 62歲可以退休嗎？

– 孝

這是一個很好的問題，答案主要取決於您的開支以及您將從社會安全中收取的金額。我們在這裡可以做的是在幾種不同的情況下運行數字，讓您了解您預計可以獲得多少收入以及您的收入可能支持的每月支出水平。（如果您有更多與退休相關的問題，請考慮與財務顧問交談。）

透過社會安全保障規劃您的退休收入

首先，在考慮社會安全福利之前，讓我們先看看您的退休收入可能是多少。

你的退休金很簡單。每月 1,600 美元是一份穩定的收入，為滿足您的需求提供了堅實的基礎。按年計算，您的退休金收入將為每年 19,200 美元。

您的 401(k) 計劃和儲蓄之間還有 830,000 美元。使用 4% 規則，您應該能夠在退休第一年從這些來源提取約 33,200 美元，然後再根據通貨膨脹調整後續提取。

在您的退休金和帳戶提款之間，您的年收入為 52,400 美元。根據您居住的地方，扣除稅款後，您每年可能有約 48,000 美元的支出。

在考慮社會安全保障之前，您每月可以負擔約 4,000 美元的費用。（如果您需要協助建立退休收入來源或估計您將擁有多少收入，請考慮與財務顧問配對。）

當然，社會保障可以增加大量收入。使用社會安全管理局的快速計算器，我運行了幾個不同的場景，看看它們將如何影響您的情況。

首先，我假設您於 2023 年 10 月 1 日年滿 62 歲，最近一年的工作收入為 40,000 美元。在這種情況下，以下是您預計的社會安全年收入，具體取決於您的退休時間：

如果加上您的退休金和儲蓄收入，您的稅前年總收入將在 63,740 美元到 74,216 美元之間。

接下來，我運行了相同的場景，但假設您的就業收入為 70,000 美元。使用相同的計算器，以下是您在每個退休年齡的估計社會安全福利：

在這種情況下，我們現在考慮的年度稅前總收入範圍為 68,144 美元到 83,372 美元。

具體回答您的問題，您 62 歲時的稅前總收入可能會在每年 63,740 美元到 68,144 美元之間，具體取決於您的就業收入是接近 40,000 美元還是 70,000 美元。

扣除稅款後，您的年度退休收入可能在 57,000 美元到 61,000 美元之間，這意味著您每月可以支持 4,750 美元到 5,083 美元的開支。（如果您需要協助規劃社會安全保障，請考慮與財務顧問配對。）

如果這些社會安全保障估算相當接近您的實際福利，並且您每月的退休開支為 4,750 美元或更少，那麼您似乎有能力在 62 歲時退休。

如果您的開支超過這個數字，您可能需要考慮工作更長一點的時間。這樣做會增加您的社會安全福利，增加您的退休儲蓄並減少您必須支持的退休年限。或者，您可以找到方法來減少每月開支，直到您的現有資產、退休金收入和社會安全福利能夠涵蓋這些開支。

當然，我在這裡做了幾個假設，值得注意的是，4% 法則只是一個很好的經驗法則。您的實際情況可能與我所描述的有所不同。

不過，我希望看到我如何計算這些數字將幫助您了解如何進行此類分析，以便您可以為自己做出最好的決定。（如果您在退休計劃方面需要額外幫助，此工具可以幫助您與潛在的顧問配對。）

尋找財務顧問並不難。 SmartAsset 的免費工具可為您配對最多三名經過審查的為您所在地區提供服務的財務顧問，並且您可以與您的顧問進行免費的介紹性通話，以決定您認為哪一位最適合您。如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問，請立即開始。

Matt Becker，CFP®，是 SmartAsset 財務規劃專欄作家，回答讀者有關個人財務和稅務主題的問題。有您想回答的問題嗎？發送電子郵件至 [email protected]，您的問題可能會在以後的專欄中得到解答。

請注意，Matt 不是 SmartAdvisor Match 平台的參與者，他已因本文獲得報酬。

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